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智信网(从业者的自白)

实习编辑 • 2023-11-14 17:56:38 • 常见问答 • 阅读 3

智信网(从业者的自白)初次感受信托业务的风险审核，你会发现业务就是业务，你还是你，一直站在门外欣赏业务的风景，尝试建立自己的逻辑框架和认知体系去解读和诠释，但是直观感受仍然是活在既定的安排中，在职务本能的驱动中，一步步学习并前行。

逐渐地，开始思考业务的根源、变化及发展因何而来，开始徜徉在思维的海洋中，早已忘了眼前的单笔业务、单个项目要素，而是希望可以找到一个可以服务自己的经验框架和研判尺度，或是采他山之石，或是饮山涧之水，仿佛眼前的万事万物都有一个共性，这个共性就像一个认知终极，是你需要探寻的东西。

最终你会发现，即便确立了完整的逻辑体系，在审核了一个又一个业务后结果发现前方又全是难解的疑惑，就像是在打开了一个又一个新世界的大门后结果发现前方又全是黑暗，你曾经希望改变的一切，又转头反蚀了自己，原来这世界的终极本来就存在这些客观事实和基础数据中，以及我们做事的那一份质朴执着。你曾经认为是表象的东西，往往其实就是最本质的真理，你认为无尽之处的那个灵明，本身就在你体内。而转头而去，又是新的轮回。

从事风险管理更像是夹在市场与业务发展之间，努力向中间的平衡而调和，虽然转过头来你会发现市场本质仍然一样，无论你怎么看。你就是你，无论市场如何演变，无论公司业务如何发展。而其中唯一永恒的是你那份对风险的敬畏之心，对市场规律的敬畏之心。

智信网(从业者的自白)

信托当下，制度红利的结束、业务增长的边界、展业困境的显现，实质上对风险审核而言，也是一个职能重塑和资源重组的过程，市场的“无常”变化、政策的“不及预期”调整、业务的“创新”调整，使得风险审核越来越需要在公司中充当解释“业务可行性”与“风险预判”之间的逻辑桥梁。

转型之变，本质核心在于业务规则和制度体系的重建，先做业务还是先转变观念，是亟待解决的迫切问题，金融行业内默认的通行打法是先做业务，在不断试错的过程中修正自己的市场观念及展业路径，而且默认业务增量会带来公司存量结构的改善和市场观念的转变，但是不可回避的是，在经济下行的周期，业务增量的规模是不足和稀缺的，反而对存量业务的惯性依赖，会占用公司大量资源及要素，甚至会发生“劣币”驱逐“良币”的现象，所以业务转型能否成功，即取决于是否有良好的外部经济环境支撑，也难免需要公司内部资源的倾斜及适合创新的配套制度落实，而风险审核作为一个中枢环节，其处于与业务接触的第一线，首当其冲最先感受到市场的转变、业务的转型与公司文化继承、信贷价值观之间的冲突与碰撞，如何在发展中学习、在学习中提炼总结再促进发展，并最终促进企业新的业务战略及风控标准形成，是重中之重的一个环节。

过去不同的信托公司因其历史传承、信贷文化、展业地域、战略部署等因素，往往有其相对专长的细分领域或者市场，但在当前展业转型期，信托公司之间展业部署不再面临公司、地域、业务领域上的限制，这也就意味着，任何一个信托公司，战略选择及业务部署都可以是全功能的，可以参与传统业务领域，也可以延伸到财富管理、证券投资、资本市场、投资银行等多个业务领域，以满足交易对手任何业务诉求和更好的匹配市场需求及战略布局。而在这种情况下，市场需求呼唤的是跳出单一行业、单一机构的多样化市场服务，显然这种市场机会既需要信托公司及时捕捉到，也需要信托公司更有效的“消化吸收”并快速确立匹配自身战略意图、资源禀赋的风险偏好及展业优势。

对此，接触到此类业务机会，不应归因于各个单一业务部门的“短视”或者“盲目”，市场从来不缺志向高远的从业者，根本原因在于观念转变的难度远远大于单纯业务机会的获取，即需要业务部门调整自身业务技术和市场认知能力，也需要公司给予一定的支持和包容，公司风险审核要做的就是架起这其中的沟通桥梁，协助公司更好的理解业务，更好的支持业务，辅助业务部门更清晰的理解新的展业风险，并不断横向积淀多个业务渠道下的创新思路及风险认知，将其中精华应用到新的业务空间中，促进公司内部良性的业务-风险审核互动反馈机制建设。同时还要协助业务部门在展业过程中不要背离公司战略转型的初衷与意图，做到公司内部各个业务条线、渠道之间的统筹与兼顾。

而另外一方面，经济下滑的周期内，更大的历史负担、更硬的刚性兑付、更波动的市场环境都会给风险管理带来更多业务发展之外的掣肘，市场风险的增大也自然转化为风险管理的负担，下行周期内风险管理需要的考量边界与范围将远远大于之前经济高速增长阶段。

最近愈发感触，信托风险管理任重而道远，反思相应职能的重塑也势在必行，过去几年的信托经营业绩是伴随着国内经济快速发展而形成的，过往对于风险管理的认知和资源倾斜往往容易导致对当下经济环境和展业形势的错判或者错失，相信未来信托仍然会在迷惘中向未来前行，但是一旦形成内部风险管理与业务发展的良性反馈机制，未来业务发展之路会越走越宽。当然于风险管理从业人员个体而言，也是一种自我历练与职业重塑的过程，不断与过去的自己做斗争，放弃很多对过往经验与技术积累的“执念”，多一份思考，多一份怀疑，少一份冲动，才能在不断辅助公司业务转型过程中，获取更大的个人价值与职场空间。

财富管理也罢、资本运作也罢、并购重组也罢、资产配置也罢，这些领域所展开的创新一定会给信托带来巨大的展业理念与方法论的贡献，但是这种贡献大多会局限于产品与业务表现层面，局限于与客户服务层面，一旦触及风险管理的本质，会发现风险管理的本质是一样的，仍然需要风险识别、风险计量与风险承担的框架，即便专业门槛与技术工具各异，但对风险管理的本质理解也许最终殊途同归，即本文开始中提到的“下一个轮回”。于风险管理从业人员而言，扩大金融视野是必备功课，但是实质仍需坚持与当前信托行业的既有规则和经验相结合，才能实现个人风险管理功力的超越和再创造。

尤其是当前信托行业，甚至是所有资产管理行业面临的隐性“刚性兑付”预期，其实这跟目前国家所面临的很多经济改革的难点和热点折射出的原理是一致的，产能过剩问题、国有企业改革问题、地方政府债务问题、金融资产泡沫问题等等，上述问题的形成既有过去国内经济的快速发展和高额的投资回报的持续，使得当前社会对风险认知和真实风险定价存在一定认知不充分甚至错误，也有部分因为政府或者监管“看得见手”的参与，虽然本意是为了推动经济发展或者防止经济下滑，但却反而引致一定程度上的资源错配或者风险扭曲。反射到信托行业的刚性兑付，其形成原因既有过去几年经济高速发展、制度红利包容下带来的信托行业高增长低风险历史，也有部分因为监管参与或者信托公司自身声誉维护隐含的“刚兑”默认。但是无论上述经济改革难点也罢，信托刚性兑付预期打破也罢，其衍变而来的思路初衷并不是不好，且曾经在历史的发展中，起到不可磨灭的推进改革前行或者行业发展的重大作用，只是“发展的问题只能在发展中解决”，信托未来要打破刚性兑付预期的长期思路是明晰的，但是这绝不是一蹴而就的，相信更好的风险管理是上述“打破刚性兑付”改革中的催化剂。

当然，好的风险管理也应该清醒的认识到在看上去很完善的风险管理理论、原则及技术和残酷的展业环境中存在一定难以逾越的认知沟壑，过往的风险案例中，曾经看到不少坚持风险管理理想的战士们倒在黎明前的黑夜。但是风险管理与业务部门之间的充分沟通，主动激发或者协同业务部门选择更合理的展业方案及风控措施，使得信托公司或者业务部门客观看待过去经营业绩，动态调整自身的风控理念，避免过于激进的展业路径，也许可帮助信托公司在此次转型改革过程中更容易获得收益和风险双重目标的满意和平衡。

以风险管理为职业，从中获取很多经得起时间考验、历久弥新的知识、经验及阅历，于我而言已然人生之大幸，也希望自己可以在未来信托行业发展、公司风险管理重塑的往返循环中，继续渐悟顿悟相迎，一步一重天。

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